2018理财目标：跑赢7%
昨晚夜报发出去后有不少网友和我说，猫哥，这两期的内容和以前有部分重了。我琢磨了一下好像是有重的，哎我都写了五年，有些东西以前自己写过也记不住了，你们多体谅吧，新来的就当熟悉一下我，老读者就当确认一下博主没换人。
以前看高晓松的脱口秀，也经常腹诽有几期内容重复了，现在自己也是感同身受。
今个是大年初三，中午吃完大米面，摸着滚圆的肚子躺在床上挺尸，心想每次过年都要给大家写个一年理财系列，已经连写3年了，这传统不能断了，就翻身到电脑前开始码字。
写理财前肯定要了解2个数字，一个是最新的无风险利率，另一个是社会公允利率。
前者其实还是有比较明确的标准，目前市面上5年期国债的到期收益率大约是4%左右波动，所以除开保持流动性的短期理财不算，低于4%的收益产品都不叫投资，是财富自杀。
社会公允利率就有点复杂了，它没有一个固定标准，但是金融业内的人综合各类理财产品，大致还是能估出一个范围，我觉得最新的公允利率是在6.5-7%这个区间。你若问我这个数是怎么算出来的，我要写很长一篇文章解释，在这里你们就权且参考我的判断吧。
所以我们理财的目标很明确了，就是奔着跑赢7%去的，低于6.5%的话都谈不上保值。
有人可能会说6.5%还不保值啊，我连5%以上的都找不到。好吧，我先给你介绍一个妥妥能跑赢5%的，就是分级A类基金，我列一下收益率最高的20个。
年收益最高的目前是6.17%，最低的也有5.85%，为防止你们踩雷，我把整体溢价率高的，离下折比较近的，没有下折的都删了。
可能有些网友对A类基金投资不太懂，我简单解释一下：
1、像股票一样买，最左边那行就是代码，交易有佣金，但是没有印花税，也是t+1。
2、持有A类基金每年分一次红，红利不是现金，是以一定份额母基金的形式发到账户上的，你收到后赎回就能换成现金。
3、A类基金的投资保息不保本，也就是说利息是固定的，但是本金会浮盈或浮亏，但由于利息是固定的，本金波动区间不可能像股票那么大，目前这个位置投资从历史长线来看属于不上不下的位置，往下-10%，往上+10%都有可能。
4、A类基金的价格波动规律是，市场上钱荒它就跌，市场上钱充盈它就涨。
5、目前有30万门槛，账户没有30万买不了。
分级A是很多低风险投资者的最爱，但真正的主力军是追求固定收益的机构资金，比如保险卖个理财险给客户，保一年4%的收益，拿了钱就买5.5%以上的分级A。
鉴于未来还有加息预期，无论是美帝还是我们都有可能，所以我不太建议重仓，如果再往下跌一波，年收益率能到6.5%以上，那我建议就可以用力买了。
哦对了，分级基金的数据推荐集思录网站，我上面这张图也是他们那里的数据。
————分割线————
分级A的利率虽然不错，但依然低于公允利率，要想奔着7%往上找，按照惯例大户们首先会考虑的是信托产品。
目前信托的行情是基建类的7-8.5%，通常有地方财政担保，也有一些房地产项目。信托的门槛是100万，时间期限通常是12-24个月，超过8.5%要么资金门槛更高，要么锁定时限超过24个月。
信托早年收益高达10%以上，又有牌照红利刚性兑付，特别受中产阶级和大户的欢迎，但随着流动性更好、收益率更高的P2P兴起，信托人气开始逐渐滑落。
————分割线————
再往上就是P2P理财，这一块有点敏感，往年我都是点到即止，今年我打算更详细的讲一讲。
目前一线平台的年化收益普遍在7.5-9%这 个区间，基本上下限也比我之前说的公允利率高，因为P2P整个行业都是隐含炸雷风险的，超过7%的那部分收益就是风险溢价。
P2P会买和不会买的差距巨大，行业内通常每年有两次大促销，一次是苹果出新品了，就会搞投资XX万送苹果手机、IPAD之类的活动，另一次是双蛋（圣诞+元旦）年关附近搞加息促销，如果你会玩，各种加息券+新人推荐，最后加起来年息能达到10-11%。
我认识好几个投资P2P额度8位数往上的大鳄，他们家里亲人的身份证几乎全都开遍了各个平台的账号，同样投资一个平台，高手和菜鸟的年息差了2.5-3%。
另外要注意的是每年春节前后到三月份是标荒，基本上有钱也投不到什么好标，资金回款注意避开这段时期。
P2P投资我最早接触是在2012年，当时我发了一条微博介绍这个东西，当时很多人都接受不了，随着这六年的发展，民众对它的接受度已经很高了，但现在不但收益率往下降，一线平台更是卖方市场。性价比高的好标都是要靠抢的，我媳妇经常上闹钟，一到点就开十几个网页准备抢，即便这样还经常抢不上。只能说现在有钱人太多，投资需求爆炸，投资焦虑普遍存在。
至于投资风险，我认为一线平台今年问题不大，因为2018是监管元年，要开始发牌照管理，另外还规定待还金额规模不能变大，这一手特别狠，以前有些p2p是庞氏骗局，不断借旧换新，现在监管规定规模不能变大，骗子平台很快就会跨。
去年已经跨了将近500家平台，目前存量还有将近2000家，我觉得未来会持续缩小至1000家以内。所以千万别贪图高息去投不入流的山寨平台，它们陆续死掉就会把资金都往排名靠前的平台挤，就盯着业内前20名，分散了投资，问题不大，年收益目标9%可以有。
具体的平台我就不推了，网上搜一搜各类排名榜很多。也有好几个平台来找我高价合作，但我一发广告势必引导大家都集中投向一个平台，和分散投资的安全原则相违背，所以这钱我不赚了，大家还是自己投吧。
————分割线————
上面的固收理财是下午写的，晚上接着写风险投资，先从几个最火的开始说。
老有人问我比特币什么时候能抄底，这种接飞刀的事情谁能说得准，但我觉得这一波主升浪已经结束，而风险并没有完全释放，所以之前跌到6000多美金我也没下手去捞。现在交易比特币挺麻烦的，如果买就是奔着长线去的，我希望是在风险彻底释放后再入，我心里面的价位是3000-4000美金区间。当然有可能永远也跌不到，没关系，数字货币这口肉本来也是可吃可不吃的。
公募基金得益于去年的蓝筹行情，今年卖的超级火，我觉得买基金如果只看去年业绩其实不靠谱。公募天然的投资风格就倾向于蓝筹，但2018年未必能复制2017年，如果你实在很看好蓝筹和白马，买上证50、沪深300、中证1000的指数基金也能达到类似的效果。买基金应该多看几年，比如2016年小盘股比较强，2017年是蓝筹比较强，尽量挑选两年都跑赢市场中位数的基金，而不要选有一年特别差有一年特别强的，前者是靠本事吃饭，后者是靠天吃饭。
房子我不是很专业，但中国GDP复苏强劲，你指望它大跌不可能，现在限购限贷压的这么狠也跌的这么勉强，非要说它全是泡沫恐怕不合适。别的城市我不了解，北京的话处女贷刚需其实现在就是挺合适的上车时机，现在你们比较有议价权，多套投资的现在基本上都熄火了，利率升高还是小事，关键80%的首付确实是给投机者的重锤，市价1000万的房子只能贷不到200万，这买房就没意思了，因为房价本身的涨幅在投资品里不算高，关键还是杠杆。
经常有人问我房贷选择怎么还，我的答案永远都是等额本息，时间越长越好，因为在我们这个社会，房贷永远是成本最低的贷款，它是福利，不是负担，如果连这么基础的概念都没想通，说明你的财商真的是零。
炒股就不说了，懂的越多越看不明白，倒是可转债现在确实是比较便宜的低位，你要是有长期的闲钱不用，买一些折价转债总归是错不了的。
定投的话我最推荐的还是证券板块，妥妥的低位，以5年为周期，赶上一波大行情就撤，要是5年都没一波行情我把鼠标吃了。
就这些，希望能给你提供一些参考。
最后放首歌增加点过年气氛，哈，我们这边商场每年循环洗脑
发自我的 iPad
没有评论:
发表评论